İş Bankası’nın net dönem kârı 2025 yılı ilk çeyreğinde 12 milyar 418 milyon TL oldu. Net kâr, 2024 yılının aynı dönemine göre yüzde 11,6 oranında azaldı.İş Bankası’nın 2025 yılı ilk çeyreğinde net faiz geliri, bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 100,9 artışla 17 milyan 704 milyon TL’ye yükseldi.
2024 yıl sonuna göre ise yüzde 10,7 oranında artış gösterdi. Bu dönemde swap maliyeti 7 milyar 127 milyon TL olarak gerçekleşti. Swap maliyetine göre düzeltilmiş net faiz geliri 10 milyar 577 milyon TL oldu.
Net ücret ve komisyon gelirleri yıllık bazda yüzde 52,9 artışla 26 milyar 974 milyon TL’ye ulaştı. Çeyreksel bazda bakıldığında, yüzde 39,2 oranında artış kaydedildi.
Türkiye İş Bankası’nın 2025 yılı Mart dönemi itibarıyla toplam kredileri 1 trilyon 774 milyar 549 milyon TL seviyesinde gerçekleşti. Bu tutar, 2024 yıl sonuna göre yüzde 9,4 oranında artışa işaret etti.
Çeyreksel bazda değerlendirildiğinde, Türk lirası krediler 1trilyon 105 milyar 51 milyon TL oldu ve yüzde 7,4 oranında artış gösterdi. Yabancı para krediler ise 669 milyar 498 milyon TL olarak gerçekleşti. Yabancı para kredilerde çeyreklik bazda artış oranı yüzde 12,8 olarak kaydedildi. Kur etkisinden arındırıldığında bu artış oranı yüzde 5 seviyesinde gerçekleşti.
Yıllık bazda Türk lirası krediler yüzde 32,5 artarak 1 trilyon 105 milyar 51 milyon TL seviyesine yükseldi. Yabancı para krediler yüzde 46,4 artışla 669 milyar 498 milyon TL oldu. Kur etkisinden arındırıldığında yıllık artış oranı yüzde 25,1 olarak gerçekleşti. Toplam kredilerde yıllık bazda yüzde 37,4 oranında artış yaşandı.
TL kredilerin payı yüzde 62,3
Kredi/mevduat oranı 2024 yıl sonunda yüzde 76,3 olarak kaydedildi. Bu oran 2025 yılının ilk çeyreğinde yüzde 72,7 seviyesine geriledi.
Kredi portföyü kompozisyonu içinde Türk lirası kredilerin payı 2025 Mart itibarıyla yüzde 62,3, yabancı para kredilerin payı ise yüzde 37,7 oldu. Bir önceki yıl sonunda bu oranlar sırasıyla yüzde 63,4 ve yüzde 36,6 seviyesindeydi.
2025 yılı Mart itibarıyla Türkiye İş Bankası’nın toplam kredi portföyü 1 trilyon 774.549 milyon TL oldu. Kredilerin yüzde 31’i bireysel kredilerden oluştu. Kredi dağılımı şöyle gerçekleşti: bireysel krediler yüzde 14,7, kredi kartları yüzde 16,1, KOBİ kredileri yüzde 24,0, kurumsal ve ticari krediler yüzde 45,2.
Tüketici kredileri 260 milyar 716 milyon TL’ye ulaştı. Bu tutarın yüzde 53,6’sı ihtiyaç kredileri, yüzde 1,6’sı taşıt kredileri, yüzde 26,0’ı konut kredileri ve yüzde 18,7’si bireysel kredili mevduat hesaplarından oluştu.
2025 yılı Mart sonu itibarıyla takipteki krediler oranı yüzde 9,3, 2. aşama kredilerin canlı kredilere oranı yüzde 2,4 oldu. Önceki çeyreklerde bu oranlar sırasıyla Eylül 2024’te yüzde 8,6 ve yüzde 1,9, Aralık 2024’te yüzde 9,1 ve yüzde 2,1 seviyesindeydi.
Karşılık oranları 2025/3 itibarıyla 1. aşama krediler için yüzde 0,5, 2. aşama için yüzde 12,5 ve takipteki krediler (3. aşama) için yüzde 70,6 olarak kaydedildi.
Mart 2025 itibarıyla İş Bankası’nın solo SYO’su yüzde 17,0, konsolide SYO’su yüzde 15,7 oldu. BDDK önlemleri hariç solo SYO yüzde 15,1, konsolide SYO yüzde 13,9 seviyesinde gerçekleşti.
SYO’daki çeyreklik artış 1,25 puan olurken, bunun 1,95 puanı BDDK etkisinden kaynaklandı.
Türk lirası kredi mevduat getirisi ilk çeyrekte yüzde 2,7 oldu
2025 yılının ilk çeyreğinde net faiz marjı (kümülatif) yüzde 2,7, swap maliyetine göre düzeltilmiş net faiz marjı yüzde 1,6 olarak gerçekleşti. 2024 yıl sonunda bu oranlar sırasıyla yüzde 1,6 ve -yüzde 0,6 idi.
Çeyreklik bazda net faiz marjı 2025/3 döneminde yüzde 2,7, düzeltilmiş haliyle yüzde 1,6 oldu. Bir önceki çeyrekte bu oranlar yüzde 1,4 ve yüzde 0,2 olarak kaydedilmişti.
Türk lirası kredi-mevduat getirisi farkı (çeyreksel) yüzde 11,44 olarak gerçekleşti. Bu oran 2024 yıl sonunda yüzde 9,67 idi. Aynı dönemde TL kredi getirisi yüzde 48,09, mevduat maliyeti yüzde 36,66 olarak ölçüldü.
Mart 2025 itibarıyla ücret ve komisyon gelirlerinin dağılımı şöyle oldu: krediler yüzde 17,1, ödeme sistemleri yüzde 66,0, varlık yönetimi yüzde 7,2, diğer yüzde 9,7.
2025 yılı Mart itibarıyla faaliyet giderlerinin faaliyet gelirlerine oranı yüzde 56,2; düzeltilmiş oran yüzde 55,4 olarak gerçekleşti.
2025 yılı Mart sonu itibarıyla ortalama aktif kârlılığı yüzde 1,4, maddi aktif kârlılığı yüzde 1,4 seviyesinde gerçekleşti. 2024 yılı sonunda her iki oran da yüzde 1,6 düzeyindeydi.
Aynı dönemde ortalama özkaynak kârlılığı yüzde 15,4, maddi özkaynak kârlılığı yüzde 18,1 oldu. 2024 yılı sonunda bu oranlar sırasıyla yüzde 15,8 ve yüzde 18,8 seviyesindeydi.
“Dijital müşteri sayısı, 16,4 milyona ulaştı”
Öte yandan banka tarafından yapılan açıklamada görüşlerine yer verilen Türkiye İş Bankası Genel Müdürü Hakan Aran, ülke ekonomisine desteklerini sürdürmeye devam ettiklerini belirtti.
KOBİ’lere ve ihracatçılara özel önem atfettiklerini aktaran Aran, “Mart sonu itibarıyla nakdi KOBİ kredilerindeki pazar payımız 2023 yıl sonuna kıyasla 2,2 puan artışla yüzde 21,9’a, gayrinakdi KOBİ kredilerindeki payımız ise 4,1 puan artışla yüzde 22,7’ye yükseldi. İhracat kredilerinde de özel bankalar arasındaki lider konumumuzu sürdürerek pazar payımızı 4,6 puan artışla yüzde 29,6’a çıkardık” ifadelerini kullandı.
İşCep’in son iki yıldır Global Finance tarafından dünyanın en iyi mobil bankacılık uygulaması seçildiğine dikkati çeken Aran, bankanın dijital müşteri sayısının bu dönemde 16,4 milyona ulaştığını, vadeli tasarruf mevduatı hacminin yüzde 89,6’sının, ihtiyaç kredisi kullandırımlarının da yüzde 91’inin dijital kanallar üzerinden gerçekleştiğini vurguladı.
Tarım, teknoloji ve finans ekseninde bütüncül bir bakışla sürdürülebilir tarımsal üretime katkı sağlamaya yönelik Tarım İhtisas Şubeleri’ni ülke genelinde yaygınlaştırmaya devam ettiklerini anlatan Aran, 1954’ten bu yana hizmet veren Adana Kozan Şubesi’ni bu dönemde yeni konsept ve tasarımıyla Tarım İhtisas Şubesi olarak çiftçilerle buluşturduklarını belirtti.
