– MASAK, finansal işlemlerde kimlik tespitini belge üzerinden değil, para hareketi üzerinden yapma dönemini başlattı
– Müşteri kabulü için artık kişinin kendi adına kayıtlı banka hesabından transfer şartı getirildi
– Düzenleme kripto, ödeme sistemleri ve dijital finans platformlarında anonimliği fiilen sona erdiriyor
Resmî Gazete’de yayımlanan Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Genel Tebliği ile finansal sistemde kimlik doğrulamanın çerçevesi köklü biçimde değiştirildi. Yeni düzenleme, “kimlik beyanı” dönemini kapatırken, kimliğin paranın kaynağı üzerinden ispatlandığı yeni bir dönemi başlatıyor.
Tebliğe göre finansal kuruluşlar, müşteri kabulünden önce artık yalnızca kimlik belgesiyle yetinemeyecek. Müşterinin, kendi adına kayıtlı banka hesabından, ilgili kurumun oluşturduğu doğrulama hesabına küçük tutarlı da olsa bir para transferi yapması zorunlu hale geldi. Bu transfer gerçekleşmeden müşteri kabulü yapılamayacak ve hiçbir finansal hizmet sunulamayacak.
Düzenleme ile daha önce geçerli olan “banka hesabı veya kredi kartı ile doğrulama” uygulaması sona erdirildi. Kredi kartları, başkası adına düzenlenebilmesi, sanal ya da geçici nitelikte olabilmesi nedeniyle kimlik teyidi aracı olmaktan çıkarıldı. Bundan sonra sadece banka hesabı üzerinden yapılan transferler geçerli sayılacak.
MASAK, hesap ile kişi arasındaki birebir eşleşmeyi de zorunlu kıldı. Kimlik teyidi amacıyla gönderilen paranın; başka bir kişinin hesabından, aile bireyinden ya da şirket hesabından gelmesi kabul edilmeyecek. Para hareketi doğrudan kişinin kendisine ait banka hesabından yapılmak zorunda olacak.
Yabancı uyruklular açısından da kontrol mekanizması sıkılaştırıldı. Yabancı kimlik numarası, Nüfus ve Vatandaşlık İşleri ile Göç İdaresi veri tabanları üzerinden sorgulanarak kimlik doğrulaması yapılması zorunlu hale getirildi.
Düzenlemenin kapsamı yalnızca özel sektörle sınırlı değil. Kamu kurumları ve kamu adına açılan hesaplarda yapılan zorunlu ödemelerde dahi, ödeme öncesinde kimlik tespiti şart koşuldu. Kimlik doğrulanmadan bu hesapların kullanılması mümkün olmayacak.
Yeni tebliğin etkisinin özellikle kripto para borsaları, ödeme ve elektronik para kuruluşları, forex ve yatırım platformları, sigorta ve bireysel emeklilik ödemeleri ile dijital finans uygulamalarında hissedilmesi bekleniyor. Sektör kaynaklarına göre düzenleme, kayıt dışı işlemler ve paravan hesaplar üzerinden yürütülen finansal faaliyetleri önemli ölçüde zorlaştıracak.
MASAK’ın bu adımıyla birlikte, Türkiye’de finansal sistemde anonimlik fiilen sona ererken, izlenebilirlik ve şeffaflık paranın kendisi üzerinden tesis edilmiş oluyor.
